ISA 절세 계산기 - 나는 얼마나 세금을 아낄 수 있지?

2026년 최신 기준 | 절세·연금 | 읽는 데 약 6분

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📌 이 글에서 알 수 있는 것

✅ ISA 납입 시 절세 효과를 내 상황에 맞게 직접 계산

✅ 계산기 입력값 의미와 올바른 사용법

✅ 내 상황별 시나리오 3가지 — 얼마나 아낄 수 있을까

✅ 계산 결과를 실천으로 연결하는 법

📋 목차

1. ISA 절세 효과 계산기
2. 입력값 설명 — 각 항목이 무슨 뜻인가
3. 결과값 읽는 법
4. 내 상황별 시나리오 3가지
5. 계산 결과를 실천으로 연결하는 법

ISA 계좌가 절세에 유리하다는 건 알겠는데, 정확히 얼마나 아낄 수 있는지는 막연하게 느껴지는 경우가 많습니다. 아래 계산기에 내 납입 계획을 입력하면 일반계좌 대비 절세액을 바로 확인할 수 있습니다.

1. ISA 절세 효과 계산기

슬라이더로 내 상황을 입력하면 절세액이 바로 계산됩니다

📊 ISA 절세 효과 계산기

납입금 · 수익률 · 기간 설정

일반계좌 vs ISA 세금 비교

절세 효과 실시간 계산

계산기 바로 사용하기 →

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※ 본 계산기는 참고용이며 실제 절세액은 개인 소득·세율·운용 성과에 따라 다릅니다.

 

ISA 절세 계산기

2. 입력값 설명 — 각 항목이 무슨 뜻인가

① 연간 납입금액

1년 동안 ISA 계좌에 넣는 금액입니다. 2026년 기준 연간 납입 한도는 4,000만 원입니다.

💡 어떤 금액을 넣을까?

월 50만 원 납입 계획 → 600만 원 입력
월 100만 원 → 1,200만 원 입력
목돈 한 번에 → 해당 금액 입력

② 연간 수익률

ISA 안에서 운용하는 상품의 예상 수익률입니다.

운용 상품	예상 수익률 기준
예금·CMA	3~4%
채권 ETF	4~6%
국내 주식·배당 ETF	5~10%

⚠️ 수익률은 미래를 보장하지 않습니다. 보수적으로 보려면 4~6% 구간을 기준으로 보세요.

③ 유지 기간

ISA 계좌를 운용하는 총 기간입니다. 최소 3년 이상 유지해야 비과세·분리과세 혜택이 적용됩니다. 기간이 길수록 복리 효과와 절세 효과가 모두 커집니다.

④ ISA 유형

유형	비과세 한도	가입 대상
일반형	200만 원	소득 있는 전 국민
청년형·서민형 ⭐	400만 원	총급여 5,000만 이하 등
슈퍼ISA	1,000만 원 (예정)	2026년 6월 출시

💡 슈퍼ISA 상세 내용이 궁금하다면?
슈퍼ISA 완전 정리 — 국민성장 ISA·청년형 ISA 어떻게 다를까 →

3. 결과값 읽는 법

1

절세 효과 (노란 박스)

가장 중요한 숫자입니다. 일반계좌 세금과 ISA 세금의 차이로, 이 금액만큼 내 주머니에 더 남습니다.

2

일반계좌 세금 (빨간 박스)

일반계좌에서 같은 수익을 냈을 때 배당소득세 15.4%로 자동 공제되는 세금입니다.

3

ISA 세금 (초록 박스)

비과세 한도 초과분에만 9.9% 분리과세 적용. 수익이 한도 이내라면 0원. 금융소득 종합과세 합산에서도 제외됩니다.

4

세금 절감률 바

빨간 막대가 짧을수록 절세 효과가 큽니다. 수익이 비과세 한도 이내면 "100% 절감"이 표시됩니다.

4. 내 상황별 시나리오 3가지

시나리오 ① 사회초년생 — 소액 적립 시작

추천 입력값

· 연간 납입: 600만 원 (월 50만 원) · 수익률: 5% · 기간: 3년 · 유형: 청년형

→ 예상 절세 효과: 약 14~20만 원 / 3년 누적

소액이라도 ISA를 먼저 시작해두면 납입 한도 이월 혜택을 활용할 수 있어, 나중에 목돈이 생겼을 때 더 많이 넣을 수 있습니다.

시나리오 ② 직장인 — 연말정산 절세와 병행

추천 입력값

· 연간 납입: 2,000만 원 · 수익률: 6% · 기간: 3년 · 유형: 일반형 또는 청년형

→ 예상 절세 효과: 약 60~90만 원 / 3년 누적

3년 만기 후 연금저축으로 전환하면 이전 금액의 10%(최대 300만 원)를 추가 세액공제 받을 수 있습니다.

시나리오 ③ 고배당 투자자 — 금융소득 종합과세 방어

추천 입력값

· 연간 납입: 4,000만 원 · 수익률: 8% · 기간: 5년 · 유형: 슈퍼ISA

→ 예상 절세 효과: 약 200~350만 원 / 5년 누적

배당소득이 연 2,000만 원을 넘으면 금융소득 종합과세로 최대 49.5%까지 세금이 붙을 수 있습니다. ISA 안에서 받는 배당은 이 합산에서 제외됩니다.

5. 계산 결과를 실천으로 연결하는 법

✅ 계산기 확인 후 바로 할 일

• 절세 효과 30만 원 이상 → 지금 바로 ISA 개설 가치 있음
• 총급여 5,000만 원 이하 → 청년형으로 가입 (비과세 400만 원)
• 기존 ISA 있어도 → 슈퍼ISA 해지 없이 추가 개설 가능
• 3년 만기 예정 → 만기 60일 전부터 연금저축 전환 준비
• 수익률 낮게 나왔다면 → ISA 안에서 ETF 운용으로 수익률 높이기 검토

계산기는 숫자를 보여주는 도구이고, 실제 혜택은 가입해야만 받을 수 있습니다. 계산 결과를 확인했다면 오늘 바로 증권사 앱에서 ISA 계좌를 개설해보세요. 개설 자체는 5분이면 됩니다.

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※ 본 계산기와 시나리오는 참고용이며, 실제 절세액은 개인 소득·세율·운용 성과에 따라 다릅니다. 가입 전 금융사 또는 세무 전문가에게 확인하시기 바랍니다.